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按揭买房,贷款年限选择多少年最好?

发布时间:2018-12-06 11:08 | 来源:张垣生活网 | 编辑:小白 | 阅读:117 次 | 评论:0

一是不喜欢欠银行钱的感觉,宁可跟人借钱也不想多交利息,但是筹完钱后发现还差一部分钱,只能贷款喽,为了少还利息,就选择了较短期限;二是是自身经济能力还不错,为了保证手里的现金流,只贷了较短期限。

先来给大家分析一下选择贷款年限时的几种心态:

一、选择贷款年限的三种常见心态

1、选择贷款年限短的人(15年内)

一是不喜欢欠银行钱的感觉,宁可跟人借钱也不想多交利息,但是筹完钱后发现还差一部分钱,只能贷款喽,为了少还利息,就选择了较短期限;二是是自身经济能力还不错,为了保证手里的现金流,只贷了较短期限。

2、选择贷款年限较长的人(20-30年)

一是经济能力有限,只能选择长点的年限,等有了多余资金再多还点,减轻月供压力;二是从保值的角度,房子作为固定资产,在部分热点城市的长期保值优势明显,贷款年限长点慢慢还,有条件的话还能以租养贷,减轻房贷压力

3、选择贷款年限中等期限的人(15-20年)

这种情况有的是经济能力有限、有的是为了保值,可能综合了上面两类人的考虑。

但不论你是基于以上何种心态,都需要明白的是:房贷也不是你想贷多少年就能贷多少年的,有很多因素影响贷款年限!

二、影响贷款年限的因素

1、房产性质

一般来说,普通住宅贷款年限最长为30年;商业用房和商住两用房的贷款年限最长为10年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

2、房屋的年龄

房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计,房龄越老,贷款年限就越短。具体要看各个城市银行的规定,以及房屋的具体状况,比如地段、价值等。

3、贷款人年龄

按规定,年满18周岁(男性最高60岁,女性最高55岁)都可以申请办理个人住房贷款。但是一般来讲,贷款期限+借款人年龄≤65岁(或70岁),不同地方不同银行的规定略有不同。特别注意的是,公积金贷款,最长年限不得超过借款人退休后5年。

4、土地使用年限

土地的使用年限是从开始拿地之日开始算起,具有一定的使用期限。贷款到期日不能超过土地使用的到期年限,这一点,不同的银行规定也不相同。

5、贷款人经济实力

收入证明也是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。一般情况下,高收入人群,银行可能会建议贷款年限相对短些;反之,银行会建议贷款年限相对长一些。如果是公积金贷款,那么公积金缴得越多能贷款的年限越短,反之则越长。

6、银行有最长贷款年限限制

通常,银行要求的贷款年限最长不超过30年,不过不同地区银行的要求会有差异,具体取决于贷款所在银行政策规定。

三、如何选择适合自己的贷款年限?

1、刚需人群

刚需人群需要考虑的就是一点:还款能力!你还款能力高,就选择年限短一点,还款能力低,就选择年限长一点,尽量让自己的月供最好不要超过月收入的50%。

2、刚需兼顾投资人群

这类人群买房的目的,不仅仅是为了自住,在未来可能卖房或者置换新房。贷款的期限需要看在其他渠道投资的回报率。

投资回报率>购房贷款利率,贷款时间越长越好;投资回报率<购房贷款利率,甚至没有太多的投资渠道,贷款时间尽量短。

3、纯投资人群

这个也要分两种情况看:如果房价会继续上升,贷款的时间越长越好;如果房价有暴跌的趋势,贷款的时间越短越好。当然,其实暴跌的可能性一般不大,所以只需要考虑自己的还款能力。

银行贷款年限过短会导致还贷压力过重,生活质量直线下降;设定的贷款年限过长,又会增加贷款成本,平白的多还很多利息。

所以,大家在按揭买房时,一定要根据自己的实际情况理性选择贷款年限。????

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